بعدی خیابان: شما رو به بازنشستگی های زودهنگام ؟ در اینجا چگونه برای آماده سازی

اما با در نظر گرفتن بازنشستگی زود هنگام می توانید با پرتاب یک میمون آچار را به آینده امنیت مالی. به همین دلیل آن را حیاتی برای احتیاط قبل از انجام آن است. صحبت کردم به چندین تیز مشاوران مالی خود را برای راهنمایی در مورد چگونه به آماده شدن برای بازنشستگی زودتر از شما برنامه ریزی شده; شما پیشنهادات خود را در زیر.

"اعداد نشان می دهد که در حالی که بسیاری از کارگران مسن تر آواره COVID-19 از دست دادن شغل و هنوز هم به دنبال کار تعداد زیادی کاهش یافته است خارج از بازار کار به طور کامل" جنیفر شرام ارشد سیاست راهبردی مشاور در AARP سیاست عمومی موسسه در وبلاگ خود نوشت:: "ویرانگر از دست دادن شغل ممکن است هل دادن کارگران مسن تر به دوران بازنشستگی است." به عنوان یک نتیجه شرام گفت: "شغل زیان های مرتبط با این بیماری همه گیر ممکن است منجر به افزایش قابل توجهی در زودتر-از-برنامه ریزی بازنشستگی."

رک و پوست کنده به عنوان کسی که می نویسد: در مورد کار و پول برای مردم بیش از 50 من نگران هستم که نا امیدی با این کار جستجو و یا اشتیاق به شتاب اولیه را ارائه می دهد در حال تحریک مردم به بازنشستگی زود هنگام با پتانسیل مالی راهپیمایی برای بقیه زندگی خود را.

خطر این ادعا امنیت اجتماعی در اوایل

نگاهی به امنیت اجتماعی — و یا نه شاید نمی کنند.

با توجه به افزایش نرخ بیکاری از 2007-09 رکود "را از تامین اجتماعی در سن 62 سالگی شروع به پریدن کرد از 42.2 درصد در سال 2007 به 46.9 درصد در سال 2009" آلیشیا H. Munnell مدیر مرکز تحقیقات بازنشستگی در کالج بوستون نوشت: در MarketWatch. و او افزود: "من انتظار می رود این الگوی تکرار خود را در پی COVID-19."

در اینجا به همین دلیل است که یک نگرانی: شروع به ادعای امنیت اجتماعی در 62 چرا که شما کار خواهد کرد و سپس قفل شما را به یک سطح بسیار کوچکتر از مزایای اگر شما می خواهم صبر کردم تا بعد. "مزایای ادعا در 70 77% بیشتر از کسانی که ادعا کرد در 62," Munnell نوشت.

"اگر شما واجد شرایط برای حداکثر امنیت اجتماعی و منافع خود را در جوانترین اجازه سن شما را دریافت خواهد کرد $2,252 هر ماه می گوید:" میشل کانل یک تحلیلگر مالی خبره و صاحب پورشه مدیریت سرمایه در دالاس. "اگر شما صبر کنید تا زمانی که شما در حال 70 شما را دریافت خواهد کرد $3,980 در ماه است."

کسانی که فریبنده بازنشستگی پیش از موعد ارائه می دهد

بدون شک می توان آن را فریبنده زمانی که کارفرمای شما dangles اولیه-بازنشستگی بسته به اندازه کافی قانع کننده به آن را گرفتن و به نظر نمی آید.

تعداد فزاینده ای از شرکت ها از شرکت های هواپیمایی به شرکت های رسانه ای شده اند ساخت این ارائه می دهد با توجه به همه گیر. با توجه به CNBC تقریبا 4000 Southwest Airlines LUV -0.04% کارگران و 2,235 دلتا DAL, -0.03% خلبانان امضا برای buyouts. دلتا ارائه شده جزئی پرداخت تا سه سال به علاوه تمدید پوشش بیمه درمانی.

یک سخنگوی خط هوایی خلبانان انجمن CNBC گفت: "داوطلبانه اوایل کردن برنامه مشارکت بیش از انتظارات ما است."

مانند ارائه می دهد ممکن است در اطراف می آیند و دوباره در هر زمان به زودی و هیچ تضمینی وجود ندارد کار خود را امن خواهد بود.

انتظار نداریم که شرکت شما به دنبال آن با یکی دیگر از بسته قطع برای آینده دور از اخراج یادداشت کانل.

این منطقی به من که کارگران مسن تر, به خصوص کسانی که در فاصله تف سن 65 که تصمیم به پیشنهاد اشتغال adieu. مدیکر در ضربات 65 و کامل از مزایای سوشال سکیوریتی واجد شرایط بودن شروع می شود در 66 یا 67.

ببینید: نگاهی به امنیت اجتماعی در 62? در اینجا هنگامی که آن را حس می کند به انجام آن

هر چه انگیزه تصمیم به بازنشسته است که اغلب احساسی و مملو از بی شمار محاسبات. به طور کلی انفرادی تصمیم گیری اگر شما یک همسر یا شریک زندگی و یا فرزند کوچک.

مشاوره پول برای بازنشستگی زود هنگام تصمیم گیری

در اینجا چگونه برای کمک به شکل دادن به یک چارچوب مالی اگر شما فکر بازنشستگی زود هنگام:

آماده سازی بودجه است. بازنشستگی زود هنگام "می تواند یک تصمیم دشوار از آنجا که بسیاری از ناشناختهها به نظر می گوید:" چارلز Adi یک برنامه ریز مالی خبره در مشاوره شرکت طرح 360 در هوستون. "من را تشویق مشتریان من به برخی از زمان و ارزیابی سه بحرانی برنامه ریزی بازنشستگی مناطق: درآمد و هزینه های بیمه."

برای اولین بار خود را تعیین درآمد ماهانه و هزینه نیاز دارد در دوران بازنشستگی.

"مراقب باشید به دست کم گرفتن خود اختیاری بودجه برای سفر, خرید, غذا خوردن و خراب grandkids," Adi می گوید. "شما خواهد شد شگفت زده چگونه به سرعت کوچک خرید اضافه کنید."

از خود بپرسید این سوال کلیدی: آیا مناطق شما می توانید کاهش هزینه ها می گویند در حال حرکت به یک خانه کوچکتر و یا شهر که هزینه های زندگی ارزان تر است ؟

ببینید: که بیشتر برای چیدن یک محل به بازنشسته از مالیات کم — جلوگیری از این 5 اشتباه گران

وب سایت های مانند Mint.com و YouNeedABudget.com ارائه نرم افزار رایگان برای پیگیری هزینه و تنظیم بودجه.

اگر شما در حال ارائه یک بازنشستگی پیش از موعد بسته واقعا مورد مداقه قرار دادن آن است. Buyouts اغلب پیچیده و کوکی-برش. اکثر مذاکره هستند تا حدی بیش از حد.

شما واقعا درک آنچه در این معامله است که ارائه شده می گوید: دنیس Notchick یک برنامه ریز مالی خبره برای Stratos ثروت مشاوران در سن دیگو. که می رود فراتر از چقدر پول شما را دریافت خواهید کرد که اغلب مربوط به زمان تصدی خود را با کارفرمای خود.

"است که آن را یکجا? وجود دارد سالیانه گزینه درآمد مادام العمر پرداخت؟" Notchick می گوید. یک مبلغ یکجا خریداری می بالون درآمد خود را برای سال است که می تواند در نتیجه قابل توجهی مالیات است. اگر شما می توانید پرداخت در مراحل است که می تواند خود را پایین تر IRS لایحه.

اگر شما متاهل هستید, شما می خواهید به توجه ویژه ای به قوانین پرداخت.

"گاهی اوقات یک فرد را به یک درآمد مادام العمر پرداخت اما اگر آنها از مرگ همسر خود ، گاهی اوقات یک شفعه بهره مندی از پنجاه درصد و یا دو سوم یک گزینه است که می گوید:" Notchick.

به نقصان خود را در برابر آینده نرخ مالیات افزایش با توجه به کسری بودجه فدرال هزینه های Notchick می گوید, شما ممکن است بخواهید به استفاده از برخی از بازنشستگی زود هنگام خود را پول برای باز کردن مالیات پناه راث ایرا.

مطمئن شوید برای بررسی هر گونه پوشش پزشکی ، یک نمونه ارائه شامل یک سال از پوشش بهداشت و درمان.

دسترسی به کارفرما طرح بهداشتی ممکن است چیزی است که شما می توانید مذاکره برای تمدید دوره از پوشش.

هنگامی که کار بر اساس طرح پوشش به پایان می رسد (و شما هنوز واجد شرایط برای مدیکر) شما معمولا می توانید در ادامه ثبت نام تا 18 ماه — گاهی اوقات دیگر تحت قانون فدرال شناخته شده به عنوان کبرا که مخفف تثبیت اتوبوس بودجه آشتی عمل می کنند. آن نیاز به شرکت های با حداقل 20 کارکنان به ارائه این گزینه است.

به طور معمول شما باید تا 60 روز برای انتخاب کبرا و دیگر 45 روز پرداخت اولین حق بیمه (پوشش دوره قدمت آن به پوشش خود را از دست دادن). اما اگر شما گذاشته شده است یا furloughed با توجه به همه گیر اخیر فدرال قانون به شما می دهد زمان بیشتری برای تصمیم گیری در مورد کبرا.

تاریخ به انتخاب کبرا در حال حاضر آغاز می شود 1 مارس (پایان COVID-19 "شیوع دوره") و به پایان خواهد رسید 60 روز پس از زمان که دولت در نهایت اعلام COVID-19 اضطراری بیش از. بنابراین با توجه به NPR اگر شما گذاشته شد و در آوریل و COVID-19 اضطراری به پایان می رسد Aug. 31 شما می خواهم که 60 روز آغاز Aug. 31 — پایان ماه اکتبر و پس از آن به طور منظم 60 روز کبرا انتخابات دوره پس از آن.

ببینید: 5 چیزهایی که در مورد مراقبت های بهداشتی در دوران بازنشستگی

بنابراین مردم گذاشته به دلیل شیوع کروناویروس باید حداقل چهار ماه و شاید بیشتر به تصمیم بگیرد که آیا آنها می خواهند به انتخاب کبرا.

اشکال: کبرا حق بیمه های شیب دار هستند. شکل در چیزی شبیه به 600 $در ماه برای هر نفر و یا بیشتر.

"سرانجام" Notchick می گوید: "در دراز مدت مراقبت از نگرانی ؟ شما در حال حاضر تحت پوشش مراقبت دراز مدت سیاست در کار است ؟ شما می توانید آن را نگه دارید زمانی که شما بازنشسته ؟ و آن را به ارزش نگه داشتن?"

تعیین درآمد بازنشستگی خود را از منابع. با دقت نظر خود را پیش بینی درآمد (مزایای تامین اجتماعی حقوق بازنشستگی توزیع از شخصی سرمایه گذاری و پس انداز) و هزینه (هفتگی ، ماهانه و سالانه بودجه).

بسیاری از عمده متقابل-صندوق شرکت های ماشین حساب بازنشستگی خود را در سایت های است که می تواند به شما کمک کند با این ورزش.

"تمرکز بر تضمین منابع مانند امنیت اجتماعی و حقوق بازنشستگی. سپس محاسبه ماهانه خود را به پول نقد نیاز از سرمایه گذاری های" Adi می گوید. "اگر شما خوش شانس به یک حقوق بازنشستگی خود را ارزیابی گزینه های پرداخت و تعیین اگر حقوق بازنشستگی خود را پرداخت تنظیم برای تورم سالانه است."

اداره تامین اجتماعی وب سایت می تواند به شما اجازه دریافت یک ارزیابی از آینده خود مزایای تامین اجتماعی و یک رکورد از خود درآمد مادام العمر تاریخ است.

اگر شما در حال ازدواج شما نیاز به تعیین که بهتر است برای هر یک از شما برای شروع این ادعا امنیت اجتماعی است. "آیا شما نیاز به ماشه هر دو شما و همسرتان اجتماعی سیاست های امنیتی زمانی که بازنشسته می کنید؟" Notchick می پرسد. "شما می توانید یک یا هر دو بعد از آن و اجازه دهید آن را افزایش دهد؟"

AARP وب سایت مفید تامین اجتماعی مزایای ماشین حساب.

طرح برداشت خود را از پس انداز و سرمایه گذاری. یک محافظه کار سالانه خروج از پس انداز بازنشستگی ممکن است به 3 درصد در سال اول و به تنظیم برای تورم بعد از آن.

اگر شما شده است به اندازه کافی خوش شانس را نجات $1 میلیون برای مثال برنامه ریزی برای خروج از 30 ، 000 $در سال اول و افزایش این مبلغ با نرخ تورم در سال دوم و فراتر از آن.

برخی از مشاوران مالی استیک با 4% قانون برای بازنشستگی برداشت.

"ارزیابی سالانه خود را هزینه و ضرب این 25" کانل می گوید. "این به شما مقدار زیادی از پول شما باید به منظور واجد شرایط برای استاندارد 4% خروج نرخ و اجرا از پول است."

اگر شما در حال گرفتن یک بازنشستگی زود هنگام ارائه با پوشش بهداشت و درمان و به فکر بازنشستگی قبل از 65 حتما به بیمه بهداشت و درمان به حساب آورد. شما نمی خواهد در عین حال واجد شرایط برای مدیکر بنابراین بیمه سلامت خواهد بود در نظر گرفتن.

همچنین در MarketWatch: که در آن من باید بازنشسته ؟

اگر شما یک مرد متاهل است که هنوز کار شما ممکن است قادر به استفاده از پوشش بهداشت و درمان از طریق خود کارفرما. در غیر این صورت نگاه به قانون مراقبت مقرون به صرفه از طریق گزینه های healthcare.gov و یا دولت خود را در بازار.

در 59 من در حال حاضر پوسته در حدود 800 دلار در ماه برای یک طرح بیمه سلامت است که سالانه بالا معافیت: 7500 دلار.

صحبت کردن با یک مشاور مالی. یک متخصص می تواند به شما کمک کند کار خود را از طریق بازنشستگی پیش از موعد پازل. توصیه می کنم کار با تنها هزینه مشاور مالی و نه از کسی است که اتهامات کمیسیون. و به دنبال کسی است که یک امانتی — که بدان معنی است که این نرم افزار قرار می دهد و منافع خود را اول است.

برخی از پایگاه های داده به جستجو برای یک برنامه ریز مالی خبره: غیر انتفاعی, گواهی برنامه ریز مالی هیئت استانداردهای انجمن ملی مشاوران مالی این انجمن برنامه ریزی مالی و Wealthramp.com.

کری Hannon نویسنده "هرگز بیش از حد قدیمی برای پولدار شدن: کارآفرین راهنمای شروع یک کسب و کار اواسط زندگی است." او تحت پوشش امور مالی شخصی بازنشستگی و مشاغل برای نیویورک تایمز, فوربس, پول, U. s. اخبار & گزارش جهانی و ایالات متحده آمریکا امروز در میان نشریات دیگر. او نویسنده ده جلد کتاب. وب سایت خود را است kerryhannon.com. او در توییتر دنبال کنید @kerryhannon.

این مقاله تجدید چاپ با اجازه از NextAvenue.org, © 2020 Twin Cities Public Television, Inc. تمام حقوق محفوظ است.