فا مرکز: اگر یک مشاور مالی نمی توانید می گویند " بله " به این 2 آشکار سوالات صرفه جویی در پول خود را برای کسی که می تواند

" Reg BI نمی کند به طور چشمگیری تبدیل راه کارگزاران انجام کسب و کار. " شاید شما مشاهده شده است ارزش خود

توسط NEWSAMINS در 10 تیر 1399

" Reg BI نمی کند به طور چشمگیری تبدیل راه کارگزاران انجام کسب و کار. "

شاید شما مشاهده شده است ارزش خود را از حساب های سرمایه گذاری ظهور و سقوط مانند yo-yo از COVID-19 بحران آغاز شد و نمی تواند معده را gyrations کنه. اما شما لازم نیست که دانش و یا اعتماد به نفس را بحرانی تصمیمات سرمایه گذاری خود را. بنابراین شما تصمیم می گیرید به دنبال یک حرفه ای مالی برای کمک به.

آن را نسبتا آسان برای تشخیص بین این دو دسته اصلی از مشاوران مالی. تنها هزینه سرمایه گذاری مشاوران و برنامه ریزان مالی پرداخت می شود به طور مستقیم با شما و فقط برای شما. آنها از نظر قانونی ملزم به عمل همیشه در بهترین منافع خود را شناخته شده به عنوان امانتی استاندارد است. دسته دوم ثبت نام نمایندگان و یا کارگزاران که زندگی خود را به کسب و کمیسیون در معاملات سهام و برای شما فروش صندوق ها و بیمه. در گذشته کارگزاران نشده اند نیاز به عمل به عنوان fiduciaries. چرا که نه ؟ چرا که سرمایه گذاری خود را-فروش مدل باعث می شود آن را غیر ممکن است برای آنها را به عمل با تقسیم نشده وفاداری به مشتریان خود را.

در ژوئن 2019 SEC تصویب قوانین و مقررات به نفع (Reg BI) که قرار بود به نیاز همه مشاوران مالی به عمل به عنوان fiduciaries زمانی که به سرمایه گذاری و مشاوره مالی. این قانون جدید می رود به اثر در تاریخ 30 ژوئن. برای تنها هزینه مشاوران این به نفع حکومت تنها بر آنچه آنها انجام می دهند در حال حاضر به عنوان fiduciaries. متاسفانه Reg BI نمی کند به طور چشمگیری تبدیل راه کارگزاران انجام کسب و کار. پس از یک سال ارزش خود را از مقاومت از بزرگترین کارگزار-نمایندگی های دنیای واقعی اجرای Reg BI کاهش یافته است به مراتب کمتر از آن رفیع انتظارات. مقدار از آن باقی مانده است یک کار در حال پیشرفت است.

چرا Reg بی اصل بی دندان و بعید است به روز رسانی می شود? بیایید شروع با آن لبخند تعریف مسئولیت امانتی. Reg دو هرگز در نظر گرفته شده به نوبه خود کارگزاران به وقت fiduciaries. این تنها قرار است به نیاز کارگزاران در عمل به مشتریان خود بهترین منافع زمانی که آنها در حال ساخت سرمایه گذاری توصیه ها و مدیریت حساب های خود را. در عین حال این نمی جلوگیری از آنها را از boatload از کمیسیون قانع کننده یک بازنشسته به حرکت خود 401(k) طرح دارایی را به شرکت خود را هزینه ایرا یا سالیانه.

اما حتی این ولرم سطح امانتی تعهد شده و سیراب. به جای زور و اجبار نیاز به کارگزاران به عمل حتی به عنوان شبه fiduciaries, Reg بی به سادگی نیاز به کارگزاران به افشای تضاد منافع احتمالی دارد که می تواند به نگه داشتن آنها را از اقدام با تقسیم نشده وفاداری به مشتریان خود را. آنها هنوز هم می توانید کسب درآمد کمیسیون های بزرگ به عنوان طولانی به عنوان آنها به مردم بگویید که آنها در حال دریافت آنها اما بعید است که شما می توانید جزئیات از آنچه کمیسیون هزینه هر سال است.

Reg BI همچنین نیاز به تمام مشاوران برای ارائه به مشتریان و چشم انداز با یک گیج کننده سند شناخته شده به عنوان فرم CRS. در علاوه بر این به نیاز به مشاوران برای توصیف خود مدارک مجوز صنعت و انضباطی تاریخ شکل CRS نیز باید افشا در کاربر پسند زبان مشاور خدمات هزینه ها و هر گونه تضاد منافع است که جلوگیری از آنها را از اقدام در مشتریان خود را بهترین منافع.

" تضاد منافع در بازنشستگی مشاوره هزینه خانواده های آمریکایی حدود 17 میلیارد دلار در سال است. "

اما در اینجا مشکل است. کارگزاران نمی باید به بگویید, مشتریان, چقدر, آنها شخصا دریافت در کمیسیون و پاداش پس از این پرداخت های متفاوت محصول است. و فقط به خاطر کارگزاران افشای این درگیری ها به این معنا نیست که مشتریان خود را درک خواهد کرد که چگونه آنها تاثیر توصیه های خود را. با توجه به وزارت کار و تضاد منافع در بازنشستگی مشاوره هزینه خانواده های آمریکایی حدود 17 میلیارد دلار در سال است.

به ترکیب مشکل SEC و FINRA های نظارتی نظارت بر کارگزاران ایجاد نشده استاندارد قالب هایی که مشاوران می توانید استفاده کنید برای ایجاد فرم خود را CRS اسناد و مدارک. با توجه به محیط زیست در حال حاضر آن را بعید است که تنظیم کننده را نقد و بررسی این اسناد و مدارک مگر اینکه یک مشاور یا شرکت می شود به قانونی آب داغ.

تنها در صورتی Reg بی به روز شده است با زبانی که می بندد این نقاط ضعف قانونی و به صراحت نیاز است که همه مشاوران مالی عمل صرفا مشتریان خود را بهترین منافع همه زمان و نیاز آنها به این سند در نوشتن آن را ارائه معنی دار حمایت از مصرف کنندگان است. با توجه به جریان های سیاسی, محیط زیست, این بعید است که اتفاق می افتد در هر زمان به زودی.

اگر شما در حال فکر کردن در مورد کار با یک کارگزار تعهد است شما را به تقلا کردن از طریق تمام چاپ خوب و از همه حق پرسش برای کمک به شما تصمیم می گیرید اگر شما واقعا می تواند در اعتماد به این فرد خود را نیازهای مالی خود را بالاترین اولویت است. اما چرا خودتان را از طریق این مات روند ؟ وجود دارد یک راه بسیار ساده تر به مطمئن شوید که مشاور خود را به عنوان یک امانتی تمام وقت: استخدام مستقل تنها هزینه امانتی مشاور سرمایه گذاری و یا برنامه ریز مالی است که به طور مستقل تایید. وجود دارد یک تعداد انگشت شماری از مشاور انجمن ها و سازمان های غیر انتفاعی مانند انجمن ملی هزینه تنها برنامه ریزان (مشاوران مالی napfa) و اتحاد جامع برنامه ریزان (ACP) است که با ارائه لیست از تنها هزینه مشاوران. این منابع ارائه یک نقطه شروع خوب است و پس از آن سرمایه گذاران نیاز به ادامه پروسه بررسی.

این مشاوران هم ملزم به رعایت همه الزامات Reg بی. اما از آنجایی که آنها در حال حاضر fiduciaries شما نمی خواهد نیاز به شکار برای راه اندازی نرم افزار رایگان است که بهانه ای آنها را به طور کامل از بازیگری در بهترین منافع خود را. به دلیل این که آیا شما به دنبال برای یک مشاور یا یکی در حال حاضر آن را برای شما مهم است به درک که در آن این حرفه ای از نظر قانونی و اخلاقی می ایستد در این مسائل حیاتی است. به جای wading را از طریق reams اعم از اسناد و مدارک غیر قابل درک بپرسید هر آینده نگر مشاور صادقانه و جامع پاسخ سه سوال ساده:

1. شما از نظر قانونی برگزار شد به امانتی استاندارد است ؟

2. شما همیشه عمل تنها در بهترین منافع همه زمانی که ارائه مشاوره مالی و یا مدیریت سرمایه گذاری های خود قرار داده است که در نوشتن?

3. اگر جواب شما به سوال 1 یا 2 است که "هیچ" لطفا توضیح دهید که چرا شما قادر یا مایل به طور کامل عمل می کنند در بهترین منافع. سوال جایزه: سعی کنید برای متقاعد کردن من که چرا من باید هنوز هم به شما اعتماد به دلایل دیگر از "نگاه می گرداند من تولید شده برای مشتریان من."

اگر شما راضی نیست با پاسخ های خود را حل و فصل نیست. به دنبال نگه داشتن تا زمانی که شما پیدا کردن یک هزینه تنها امانتی مشاور شما می توانید به طور کامل اعتماد برای کمک به شما در مقابله با زندگی همیشه در حال تغییر چالش های مالی.

پم کروگر خالق است و میزبان برنده جایزه MoneyTrack سرمایه گذار-آموزش مجموعه تلویزیونی دیده می شود در سراسر کشور در PBS. او همچنین موسس و مدیر عامل شرکت Wealthramp.com یک سرویس آنلاین رایگان است که منطبق بر مصرف کنندگان واجد شرایط با هزینه تنها مشاوران مالی.

بیشتر:چرا خود را در پنج سال اول بازنشستگی حیاتی هستند

همچنین بخوانید: جدید وزارت کار تغییر حکومت به طور پیش فرض طرح بازنشستگی افشای از کاغذ الکترونیکی



tinyurlis.gdu.nuclck.ruulvis.netshrtco.de
آخرین مطالب
مقالات مشابه
نظرات کاربرن