به من نوشته شده است بسیاری از بار من نمی توانم به آینده و من قطعا نمی فرض برای پیش بینی بازده سرمایه گذاری.

با که گفت, این سومین دهه از قرن 21 به نظر می رسد به یک چالش برای سرمایه گذاران است. دلایل آشکار در همه جا ما نگاه کنید در حال حاضر.

این است که به خصوص به چالش کشیدن زمان جدید برای بازنشستگان سالمند “Class از سال 2020 است.”

اگر شما بازنشسته در پایان سال گذشته با پول خود را سرمایه گذاری در S&P 500 SPX +0.67%, نمونه کارها خود را احتمالا کاهش یافته است در محله 9.3%. اگر شما تا به حال 60%/40% ترکیبی از سهام و اوراق قرضه, شما ممکن است از دست داده اند و حدود 7 درصد.

در هر صورت این یک راه خوب برای شروع است.

که خبر بد همراه با این واقعیت است که در آینده بیشتر بی قراری بیش از حد معمول این روزها.

اما صبر کنید — من کشف برخی از اخبار بیش از حد.

در اینجا آنچه که من در بر داشت به صورت کپسول:

• بازنشستگان به طور معمول تکیه بر شاخص S&P 500 برای این سهام بخشی از نمونه کارها خود را.

• اما یک جایگزین تخصیص استفاده می کند که فقط چهار صفحه اول ایالات متحده منابع مالی قابل ملاحظه ای سازگار در outperforming S&P 500 در دهه 1970 و در 2000s.

• این ترکیب دارای سابقه زیادی در زمان خوب به عنوان به خوبی.

جایگزین این نمونه کارها را رها نمی کند شاخص S&P 500. آن را به سادگی می افزاید مساوی از سه نفر دیگر از دارایی برای تخصیص 25 درصد هر یک در بزرگ کلاه ترکیب سهام (S&P 500 به عبارت دیگر) بزرگ-درپوش ارزش سهام کوچک-کلاه ترکیب سهام و کوچک-کلاه ارزش سهام.

من نوشته ام در مورد این چهار استراتژی صندوق و امروز من می خواهم به نشان می دهد که چگونه به خوبی آن را انجام شده در دو دهه تلاش.

بد بار در 70s

در سال 1970 پس از سه خیلی خوب سال سرمایه گذاران ضربه با یک خرس در بازار که شاخص S&P 500 از دست 37.3 درصد از ارزش خود را در سال 1973 و 1974.

صفحه اول عناوین اعلام “پایان سهام” و بسیاری از مردم bailed از سهام.

سرمایه گذاران که جمع دارایی ها (که در ادامه به خرید سهام از طریق این harsh times) در نهایت بهبود سادگی. اما برای کسانی که بازنشسته شد در این سال, بهبود, بود بسیار آسان است.

جدید ریاضی از بازنشستگی: صرفه جویی 10%

بد بار در سال 2000 از طریق 2009

“00” دهه مجازات S&P 500 سرمایه گذاران با دو خرس بازار. در 19 ماه از بهار سال 2000 به پاییز سال 2002 شاخص S&P 500 از دست 50.5 درصد از ارزش خود را. پس از آن بیش از 17 ماه از پاییز سال 2007 تا اوایل سال 2009 به بازار از دست داده و یکی دیگر از 50 درصد است.

اثرات این دومین خرس بازار همراه با یک عمده سقوط املاک و مستغلات ارزش های چپ ماندگار مالی اسکار که یاد شده است توسط بسیاری از سرمایه گذاران است.

همانطور که در دهه 1970 سرمایه گذاران که با گیر بازار و ادامه داد: سرمایه گذاری در نهایت سود تا حد زیادی از بازار گاو نر که به پایان رسید به طور ناگهانی این سال است. اما برای تازه ضرب بازنشستگان همانطور که خواهیم دید “00” دهه بسیار سخت تر — حداقل اگر آنها با اتکا بر شاخص S&P 500.

چهار صندوق دسته کوچک موسیقی جاز و بازنشستگان

بازنشستگان به طور معمول گرفتن پول از پرتفوی خود را به صورت منظم. نمونه کارها خود را به ارزش ها تحت تاثیر این برداشت را به عنوان به خوبی به عنوان زمینه ای بازده سرمایه گذاری خود را.

تا ببینید که چگونه چهار صندوق ترکیبی برگزار شد تا به این چالش من در داده ها را از هر دو از آن “بد” دهه از نقطه نظر یک بازنشسته که برداشت آغاز شده و در هر کدام 3% یا 4% از نمونه کارها ارزش شدند و پس از افزایش است که به نگه دارید تا با تورم است.

نتایج در 1970s

با پوزش از تمام آمار در درصد (واقعا وجود دارد هیچ راهی برای جلوگیری از آنها را) در اینجا آنچه که من پیدا کردم برای 1970s:

تصور کنید که شما بازنشسته در آغاز دهه و در زمان 3 ٪ از نمونه کارها خود را ارزش در شروع هر سال تنظیم شده برای تورم واقعی در سال قبل است.

فرض کنیم شما با استفاده از چهار صندوق دسته کوچک موسیقی جاز برای سهام.

• اگر سهام خود را تخصیص 40 درصد (با بقیه در اوراق قرضه) در پایان سال 1979 نمونه کارها خود را خواهد شده اند به ارزش 62.9 درصد بیشتر از زمانی که آن آغاز شده است.

• اگر سهام خود را تخصیص 50 درصد به جای 40% شما می خواهم که 67.6 درصد بیشتر از زمانی که شما آغاز شده است.

• اگر شما تا به حال شده است در نظر گرفتن 4 درصد در هر سال به جای 3 درصد نمونه کارها خود را می شده اند تا 40.8% و 40% سهام تخصیص یا تا 44.4% با 50% سهام.

در همان حالات اگر سهام خود را سرمایه گذاری شد و همه را در S&P 500 سود خود را خواهد شده اند بسیار کمتر:

• در 3 درصد خروج نرخ تا 35.4% و 40% سهام تخصیص یا تا 33.5% با 50% سهام.

• در 4% خروج نرخ تا 16.8 درصد با 40 درصد سهام و یا تا 14.7% و 50% سهام.

نتایج در 2000s

دهه از “00” سال آغاز شد و در زمان های مختلف از 1970s و شامل دو خرس بازار به جای فقط یک. هیچ کس می تواند معتبر پیش بینی تکرار عملکرد از 30 سال قبل است.

و این چیزی است که چهار صندوق دسته کوچک موسیقی جاز تحویل با ثبات است.

جدول 1 نشان می دهد این. این ارقام تحت دهه نشان دهنده افزایش در ارزش سهام پس از 10 سال از برداشت.

جدول 1: چهار صندوق ترکیبی برای بازنشستگان

خروج رای سهام تخصیص 1970-1979 2000-2009
3% 40% +62.9% +64.8%
3% 50% +67.6% +66.0%
4% 40% +40.8% +40.6%
4% 50% +44.4% +48.0%

کسانی که بسیار شبیه نتایج در سراسر هیئت مدیره برای دو دهه بوده است.

در مقایسه با نتایج به دست آمده برای شاخص S&P 500 در جدول 2.

جدول 2: شاخص S&P 500 برای بازنشستگان

خروج رای سهام تخصیص 1970-1979 2000-2009
3% 40% +35.4% +21.3%
3% 50% +33.5% +15.3%
4% 40% +16.8% -9.2%
4% 50% +14.7% -25.4%

دو چیز پرش در من از جدول 2.

• برای اولین بار وجود دارد یک تفاوت بسیار بزرگ بین گرفتن 3% و گرفتن 4 درصد.

• اگر شما سهام بودند همه را در S&P 500 شما شانس بسیار بدتر در این دهه با داشتن بیش از (50%) و نه کمتر (40%).

همانطور که گفتم در ابتدا وجود دارد هیچ راهی برای دانستن آنچه در اين دهه در فروشگاه. اما بیش از گذشته 90 سال در این ترکیب چهار متحده دارایی عملکرد بهتری نسبت به S&P 500 در شش گذشته نه دهه و در طول تمام 90-سال span 1930-2019.

شاید بیشتر مربوط به بازنشستگان, چهار-صندوق دسته کوچک موسیقی جاز outscored S&P 500 در هر دوره 20 ساله است که شامل دو back-to-back دهه.

برای دیدن این دهه با دهه, نتایج حرکت کنید به جدول 1 در این صفحه.

در اینجا یکی دیگر از قطعه ای از مشاوره است که به طور طبیعی زیر از اعداد به شما نشان دادم: اگر شما می توانید آن را نوسان است, برنامه ریزی بازنشستگی خود را بنابراین شما می توانید کمتر در هر سال (3٪) به جای بیشتر.

این به شما صلح بیشتر از ذهن و بسیار کمتر در معرض خطر در حال اجرا از پول بدون توجه به آنچه در پیش روست.

برای افکار من در مورد چگونه بازنشستگان بهتر می توانید انجام دهید چک کردن آخرین پادکست 10 راه بازنشستگان می توانید اضافی $1 میلیون نفر در پرتفوی خود را.

ریچارد باک کمک به این مقاله.

tinyurlis.gdclck.ruulvis.netshrtco.de